株式会社イデアルライフ ideal selection

こんにちは、保険代理店のイデアルライフです。

2024 年から「新 NISA」がスタートしますが、ここまで話題になっている理由 はどこにあるのでしょうか?

非課税保有期間の無期限化がすごい!

そもそも株をやったことがない人にとっては、非課税のメリットもわからない かと思いますが、株や投信で得た売却益・配当などには 約 20%(※1)の税金 がかかります。例えば、200 万円で買った株を 300 万円で売ると 100 万円の 売却益になります。この 100 万円に対して 約 20%の税金がかかりますので、 20 万円を引かれて、手取りの利益は 80 万円になるわけです。今までの NISA にも非課税期間はありましたが、無期限ではありませんでした。つまり無期限と いうことは、利用枠内であれば、永久に税金はかからないということです。(政 府が途中で方針を変更しなければの話です)

(※1)正確には 20.315% 東日本大震災からの復興財源に充てるための時限的な課税措置で す。2013 年 1 月 1 日〜2037 年 12 月 31 日の期間は、通常の所得税に 2.1%を乗じた金額が追加 課税されます。
株式等の譲渡所得の場合 所得税 15%✖2.1%=0.315%
20.315%(所得税 15%、住⺠税 5%、復興特別所得税 0.315%)の税率が適用されます。

利用枠が大幅に増加!

今までのつみたて NISA は年間投資枠が 40 万円、非課税保有限度額が 800 万円でした。一般 NISA においては年間投資枠 120 万円、非課税保有限度額が 600 万円でした。それに対して、新 NISA ではつみたて投資枠が年間 120 万 円、成⻑投資枠が年間 240 万円で、非課税保有限度額が 1800 万円にも大幅ア ップしました。(成⻑投資枠分は 1200 万円まで)

非課税枠の再投資が可能!

今までの NISA では、投資した株や投信の一部を売った分を再利用できなかっ たのですが、新 NISA では再利用できるのが大きなメリットです。例えば、
1800 万円の生涯限度額のうち 1000 万円を投資した後に、値上がりしたので全 額売却したとしても、生涯限度額は再び 1800 万円まで戻るのです。つまり、 売却して空いた分は何度でも再利用が可能なのです。

メリットだけではない

新 NISA も投資であることに変わりはないので、メリットだけではありませ ん。利益が出れば、非課税というメリットはありますが、利益が出ない可能性 も当然あります。つまり元本割れの可能性もあるのです。また、自分で商品を 選ばなくてはならないため、利益を出すためにはある程度の勉強は必要になっ てきます。

資産のバランスを考えることが大事

資産を不動産、株、保険などバランスよく持つことがリスクヘッジには大切な ことかと思います。当社にはプロのファイナンシャルプランナーが多数おり、 このような相談を多く受けております。また、IFA もおり、投資の基本や商品の 剪定などの相談も無料で受け付けております。

因みに、以前のブログ
「 NISA や iDeCo の知られざるデメリット 」も合わせて読む とより理解ができるかと思います。