株式会社イデアルライフ ideal selection

お客様（夫35歳サラリーマン、奥様34歳会社員、長女7歳・長男4歳・次男2歳）

こんにちは、保険代理店のイデアルライフです。

今回はお客様事例を紹介したいと思います。

――どのような課題がありましたか？――

某国内生命保険会社で死亡保障や医療保険、個人年金保険をお持ちでしたが、更新が近く、このまま更新を続けていくと、子供の教育資金を準備するのが困難だという不安と、保障内容について過不足が分からないという不安があり、出来るだけ保険料を抑え、更新がない保険商品で過不足のない保障にしたいとのご要望でした。

――それに対してどのようなご提案をして不安や課題を解決しましたか？――

まず、既契約の内容をしっかりと分析して、メリット、デメリットをお伝えし、加入時のお考えをお客様へ確認しました。親族に保険加入を勧められ、担当者の言うがままに加入した。との事でした。日本にはありがたいことに、公的保障がある為それを活用して不足分と必要に思われる保障額で準備してはどうですか？とお話させて頂きました。

公的保障の内容をしっかりご説明し、年齢や家族構成、年収などから公的な保障がどれだけあるかを確認頂き、あわせて、今の生活費や万が一の時に遺族が生活するための生活費を明確化しました。

遺族年金や遺族厚生年金の他にも団体信用保険等を加味し、奥様がこのままお仕事をすると仮定した上で、毎月不足する額を算出。

それにより、死亡時には、お子様が独立するまでの期間、毎月決まったお金が受け取れる商品を、医療保険も、高額医療費制度があることを踏まえ、少額の一時金を付加し、一生涯保険料が変わらない商品でご提案しました。

お客様の不安もなくなりご要望にお応えできた上で、保険料が思っていたよりも安くなったので、プラスで備えが必要と感じた生活習慣病の特約を追加で付加するご意向になりました。

お客様より「いろんな保険会社の組み合わせで俺に合った保険を見つけてくれてありがとう」と感謝いただけました。

個人年金保険は既にご加入されていましたが、子供の独立に合わせ死亡保障がなくなる事や、老後の生活資金、介護資金に不足を感じられていた事により、変額保険もご加入していただける運びになりました。更新の不安や保障内容の不安が解消できた上に変額保険で保障を備えつつ、資産形成まで始められて、貴方なら安心して任せられると感謝頂きました。