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中小企業の事業承継ありがちな保険の話
2025/05/22
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こんにちは、保険代理店のイデアルライフです。
今回は、中小企業の事業承継の保険について、法人営業に詳しいエージェントに取材をしましたのでその話をしたいと思います。
中小企業で、事業承継する場合、税務面や法務面などの必要最低限やらなければならないこと以外にも、経営課題の把握や取組み、社員教育などやることが沢山あります。社長業に慣れていない2代目、3代目が慣れるようになるまでにも少なくとも数年は掛かります。ですので、この事業承継する時に会社が従業員に対して掛けている「保険」についてまで気が回る経営者の方は多くはありません。通常は、先代の社長が知り合いや関係者から紹介された保険屋さんがおり、その保険屋さんが提案してくれた保険をそのまま何のチェックもなく、次の代の社長が引き継ぐことも少なくありません。
例えば、社員の福利厚生として入られている法人保険の場合、解約返戻金のピークを過ぎて、しっかり管理しないと、不利益になる場合もあります。先代がどんな目的でどんな内容の保険に入っているかを把握していて、そのことを次の代の社長に伝えていれば、問題は無いのですが、事業承継の時に忙しくて保険のことを何も伝えない場合が少なくありません。また、中小企業の場合は先代が会長として会社に残る場合も多くあるので、会長の事を気にして、会長が決めた保険を見直しするようなことをためらいます。ただ保険の内容をチェックせずに何年も放置しておくと、せっかく従業員の退職金として貯めていた保険が無くなってしまう可能性があるので注意が必要です。
そのようなことが起こらないようにするためには、次の代の社長が事業承継の際に保険の内容をチェックしたり、保険の見直しの為に保険屋さんに相談していれば、大きな失敗は防ぐことが出来ます。
本来、保険は事業承継の時に見直しをすればいいというものではなく、数年おきに定期的に見直しが必要なものになります。例えば、人間が1年に1度身体の状態を確認するために定期健診や健康診断をするのと同じで、法人の保険も定期的にチェックする必要があります。従業員の数や年齢や会社の経営状況は毎年変化しますので、それに合わせて最適な保険に入る必要があり、5年前、10年前に入った保険が、今の会社の状況とずれを生じている事があるからです。
イデアルライフでは個人だけの相談ではなく、法人様からの相談も良くいただいております。もちろん事業承継時の相談もありますが、従業員の為の福利厚生の為の保険を提案する事もあります。法人様からの保険の見直しやご相談やご提案も無料で対応しておりますので、是非お問合せください。
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