株式会社イデアルライフ ideal selection

こんにちは、保険代理店のイデアルライフです。

前回のコラムでは、ライフプランの重要性を説明しました。
本日はその続きをお話したいと思います。

金融庁のホームページを見ると、ライフプランシミュレーターと言うページがあります。
各項目に自分のライフプランについて入力することで、将来いくら必要となるのかを簡易的に知ることが出来ます。

例えば、40歳、男性、会社員、年収500万円、60歳定年、退職金500万円、現在の資産無し、配偶者40歳、パート、年収200万円、子供一人、10歳、小学校から高校まで公立の予定、大学は私立の予定、毎月住宅ローン10万円返済、住宅ローンの完済70歳、生活費30万円、その他の支出無し、資産運用無しとします。
ライフプランシミュレーターの結果では、60歳の定年時が資産のピークで、72歳までにその資産を使い切り、73歳以降は生活費がマイナスになるという結果がでました。ただし、このシミュレーションでは、病気やケガの想定がありませんし、親の介護や自分の介護の計算は入っておりません。子供が中学校から私立に行くと、ライフプランも変わってきますし、途中から車を購入するかもしれません。

ライフプランの素晴らしいところは、「ある程度」は将来が想定できることで、「今のうちに手を打つことができる」ことにあります。
上記の例の場合、自分が73歳で資産が無くなり、生活が苦しくなることが事前に分かることで、いくつか考えられることがあります。

〇今のうちに資産形成を検討する
〇配偶者にパートではなく正社員になってもらう
〇60歳定年後も10年ぐらい働くことを考える

と言う感じで、人生設計で「今やるべきことが見えてくる」メリットがあります。

金融庁のライフプランシミュレーターは簡易的なものなので、正確なライフプランをお求めでしたら、当社のファイナンシャルプランナーがライフプランを作成して、それを基に解決のご提案までいたします。ライフプランは決して、童話の「アリとキリギリス」の話のように、「将来の為に今頑張って努力しよう！」というものではありません。自分や家族の夢を形にしていくものなのです。家を買いたい、車が欲しい、1年に1回は家族で旅行に行きたい、子供は二人欲しいなどなど、自分の夢を語ってください。その夢をかなえる為に、ファイナンシャルプランナーが貴方の話を聞いて、ライフプランを作成していくのです。

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